간접투자상품 적립식 거치식 국내펀드 중국 브라질 베트남 인도 해외펀드 수익률 순위 조회 비교사이트 펀드닥터 펀드슈퍼마켓 수수료 주식형펀드 채권형펀드 혼합형펀드 부동산펀드 종류
'간접투자'란 전문가에 돈을 맡겨서 운용하게 하고, 그 투자 결과에 대해서는 투자자 본인이 책임지는 상품을 말한다. 가장 일반적인 간접투자 상품은 '펀드'와 '신탁'이다. 펀드는 자산운용회사가 투자자들을 대신해 투자해 주기 때문에 간접투자라고 한다.
펀드의 장점은 분산투자 측면에서도 위험을 크게 줄일 수 있는 투자대상이다. 펀드는 분산투자를 통해서 직접투자에 비해 상대적으로 위험을 줄일 수 있지만 예금과 같이 고정이자를 지급하는 것이 아니고 때에 따라서 원금손실도 발생 할 수 있는 단점이 있다. 특히, 실적배당상품이므로 펀드는 예금자보호 대상이 아니다.
현재 가장 많은 돈이 몰린 해외펀드는 중국 주식형(15.2%) 펀드이고, 해외펀드는 연 5% 정도 수익률을 추구할 경우 선진국(미국·독일 등)과 신흥시장(브라질·베트남·인도 등) 투자 비중을 6:4로 추천한다.
똑똑한 펀드투자 원칙은 '펀드의 기본을 이해하라', '소액 투자라도 연습하라', '기다림의 미학을 즐겨라' 등 3가지다.
<저금리 시대 내 자산이 나아가야 할 길>
# 펀드 (fund)
불특정 다수가 모아놓은 돈을 통해서 펀드 매니저가 주식·채권·부동산 등 다양한 상품에 투자해서 수익을 만드는 상품이다. 초보 투자자가 접근하기 좋은 펀드는 전문가가 투자방식 및 대상을 정해주는 간접투자지만 손실 위험이 많다.
적립식펀드는 은행에 적금하듯 일정 기간마다 일정 금액을 나누어 투자하는 펀드로 수익금은 운용실적에 따라서 결정된다. 거치식펀드는 가입할 때 목돈을 내고 추가 납입은 불가능한 폐쇄형 펀드로 계약 기간중에 자금을 인출하려면 투자 금액 전체를 해약해야 한다.
<투자 대상에 따른 펀드 종류>
펀드를 투자대상과 운용방법에 따라 증권펀드, 단기금융펀드(MMF), 부동산펀드, 특별자산펀드, 혼합자산펀드 5가지로 구분한다. 펀드의 주류를 차지하는 증권펀드는 주식형펀드, 채권형펀드, 혼합형펀드(주식혼합형/채권혼합형), 재간접펀드로 분류한다.
# 증권펀드 종류
- 주식형 펀드: 자산 60% 이상 주식에 투자 (원금 손해 가능)
- 채권형 펀드: 채권이나 유동성 자산에 투자
- 혼합형 펀드: 주식형과 채권형의 중간 펀드
1. 주식형펀드
공격적 투자자에게 적합한 펀드로 알려진 주식형펀드는 주식에 주로 투자하는 펀드로 높은 위험을 감수하면서 높은 수익을 얻을 수 있다.
2. 채권형펀드
주로 채권에 투자하는 채권형펀드는 채권의 이자 수익과 매매 차익을 동시에 추구하는 펀드다. 채권형펀드는 금리 변동에 따라서 수익률이 변동할 수 있고, 투자 기간에 따라서 단기형·중기형·장기형으로 구분한다.
3. 혼합형펀드
주식형 펀드와 채권형 펀드의 속성이 혼합되어 있는 혼합형펀드는 주식에 50% 이상 투자했으면 주식혼합형펀드고, 주식에 50%이하 투자했으면 채권혼합형펀드다.
4. 재간접펀드
주로 다른 펀드에 투자하는 재간접펀드는 여러 자산운용사들이 운용하는 다양한 펀드에 동시에 가입하는 효과가 있어서 분산투자 효과를 적은 비용으로도 높일 수 있지만 보수를 이중으로 지급하고, 투자한 펀드의 운용내역을 파악하기가 쉽지 않아 운용의 투명성이 떨어질 수 있는 단점이 있다.
<장기적인 측면에서 혼합형펀드 수익률이 높을수도>
# 단기금융펀드 (MMF: Money Market Fund)
초단기로 자금을 운용할 때 적합한 단기금융펀드는 고객의 돈을 모아서 기업어음(CP), 양도성예금증서(CD) 등 단기 금융상품에 주로 투자하는 펀드로 하루만 맡겨도 투자수익이 지급되어 시중 보통예금 보다 단기자금 운용시 상대적으로 유리하다.
# 부동산펀드
부동산 투자에 관심이 있는 장기 투자자에게 적합한 부동산펀드는 전통적인 투자 자산으로 알려진 주식·채권에서 벗어나 투자 자금을 부동산 개발사업과 수익성 있는 부동산에 투자한다.
# 특별자산펀드 (Special Asset Fund)
펀드 재산의 50%을 초과하여 특별자산에 투자하는 펀드를 말하고, 공모보다는 사모펀드가 대부분이다. 특별자산펀드는 상품 구조가 복잡하고 장기간 환매가 금지되는 경우가 많으며, 최소 가입금액이 1억원을 초과하는 경우가 많아서 기관· 고액자산가들이 투자한다.
# 혼합자산펀드
증권, 부동산, 특별자산 등 제한없이 투자가 가능한 펀드로 시장 상황에 따라서 투자대상 자산을 그때 그때 달리하여 투자하는 펀드다.
# 기타 특수한 펀드
대표적인 펀드로 환매금지형펀드, 종류형펀드, 전환형펀드, 모자형펀드, 상장지수펀드(ETF) 등이 있다.
1. 환매금지형펀드
펀드 가입시 정한 계약기간 만기 전까지 환매(출금)를 할 수 없는 펀드로 유동성이 떨어지는 자산에 주로 투자한다. 부동산이나 특별자산 펀드 등이 많으며, 만기시까지 환매가 불가능하므로 중도에 자금이 필요한 투자자는 매매를 통해서 자금을 회수 할수 있다.
2. 종류형펀드 (Multiple Class Fund·클래스형)
하나의 펀드 안에서 투자자 그룹(클래스)별로 서로 다른 판매보수와 수수료 체계를 적용하는 것을 말한다. 종류형펀드는 동일한 펀드속에서 판매보수, 판매수수료 등 체계에 따라서 여러 종류의 수익증권이 있으므로 투자자들의 입장에서 선택의 폭이 넓다.
3. 전환형펀드 (엄브렐러펀드)
주식형 펀드를 운용하다 목표 수익률을 달성하면 주식을 처분하고 채권 등에만 투자하는 공사채형 펀드로 전환하는 것을 말한다. 하나의 우산(Umbrella) 아래 여러 펀드가 있다는 의미에서 엄브렐러라고 한다.
4. 모자형펀드
아들에 해당하는 '자펀드'를 통해서 투자자의 자금을 모아 어미에 해당하는 '모펀드'에 투자하는 방식이다. 자펀드는 주식·채권 등에 직접 투자하는 것이 아니라 모펀드에 투자하고, 모펀드가 운용하여 획득하는 수익을 가져간다.
5. 상장지수펀드 (ETF·Exchange Traded Fund)
KOSPI50지수, KOSPI200지수와 같은 특정 주가지수의 수익률을 따라가는 지수연동형 펀드로 거래소에 상장시켜 주식 종목처럼 거래하는 것을 말한다.
# 인덱스펀드 (index fund)
특정 주가 지표 변동과 비례하도록 포트폴리오를 구성하여 펀드의 수익률을 이들 지표와 동일하게 실현한다. 인덱스펀드는 수수료가 굉장히 저렴하고, 주가를 따라가기 때문에 굉장히 쉬운 투자 방법이다.
# 공모펀드
일반 투자자를 50명 이상 공개적으로 모집하는 펀드로 운용기간에 특별한 제한을 두지 않고 가입과 해지 모두 자유롭지만 불특정 다수를 상대로 판매하기 때문에 투자자 모집이과 펀드 운용에 규제가 엄격하다.
# 사모펀드 (Private Equity Fund)
고수익 기업투자펀드라고 불리는 사모펀드는 소수의 투자자로부터 모은 자금을 운용상의 제약없이 투자하여 수익을 내는 펀드다. 49인 이하 투자가의 투자금으로 운용에 제한이 없으며, 익명성이 보장되는 장점이 있다.
<상반기 국가별 투자금액>
# 펀드닥터
국내 최대 펀드 정보사이트 펀드닥터는 펀드평가사 제로인이 운영한다. 펀드 수익률, 위험지표, 등급 정보 등 펀드와 관련된 각종 투자 정보를 제공하고 있는 사이트다. 올해 가장 수익률이 가장 높았던 펀드, 최근 수익률이 가장 좋았던 펀드, 최근에 유입자금이 가장 큰 펀드 등 순차적으로 조회가 가능하다.
- 펀드 수익률 조회: http://www.funddoctor.co.kr/
# 펀드슈퍼마켓: http://www.fundsupermarket.co.kr/
온라인 펀드 쇼핑몰 펀드슈퍼마켓은 자산운용사들이 판매회사를 통하지 않고 직접 투자자를 끌어모으기 위해서 공동 설립했다.
투자자가 비용을 가장 아낄 수 있는 유형 S클래스만 가입할 수 있으며, 펀드 가입시 판매사에 지급하는 선취 수수료가 없다. 판매사에 정기적으로 지급하는 판매보수도 낮아서 연간 총보수가 다른 클래스의 1/3 수준이다.
# 펀드 클래스 구분
펀드 이름 마지막에는 A, B, C, E, S 등 알파벳이 하나 붙어 있는데, 판매 방식에 따라서 구분된 펀드의 클래스를 뜻한다. 3년 이상 장기투자에 유리한 A클래스는 최초 가입시 선취 판매수수료를 받지만 연간 판매보수가 낮은 유형이고, 1년 이내 단기투자에 유리한 C클래스는 선·후취 수수료를 받지 않는 대신 연간 판매보수가 높다.
B클래스는 후취 판매수수료 받고, E클래스는 인터넷을 통해서만 가입 가능한 온라인펀드다. 펀드의 유형이 다양해져 Ae, Ce 등 클래스가 혼합된 펀드도 출시되고, Ae는 선취 판매수수료를 떼는 온라인전용펀드라는 뜻이다.
# 펀드이름 분석 방법 ▶ 한국투자삼성그룹적립식증권투자신탁 2(주식)(A) ◀
- 한국투자: 펀드운용회사
- 삼성그룹: 투자대상
- 적립식: 투자방법
- 증권투자신탁: 상품유형
- 2: 시리즈
- (주식): 투자자산군
- (A): 클래스
# 국내펀드 수익률 TOP5 순위 (출처: 펀드닥터)
1. 미래에셋TIGER200건설상장지수(주식)
2. 삼성KODEX건설상장지수[주식]
3. 삼성KODEX턴어라운드투자증권상장지수투자신탁[주식]
4. 교보악사위대한중소형밸류증권자투자신탁 1(주식)Class A1
5. 삼성KODEX바이오상장지수[주식]
# 해외펀드 수익률 TOP5 순위
1. 삼성WTI원유특별자산투자신탁 1[WTI원유-파생형](A)
2. 미래에셋TIGER원유선물 특별자산상장지수투자신탁[원유-파생형]
3. KBSTAR미국원유생산기업증권상장지수투자신탁(주식-파생형)(합성H)
4. 미래에셋베트남 1(주혼)종류A
5. 블랙록월드에너지증권자투자신탁(주식-재간접형)(H)(A)
# 펀드 판매순위
1. 신영밸류고배당자(주식)C형
2. 교보악사파워인덱스 1(주식-파생)ClassB
3. 한국밸류10년투자 1(주식)(C)
4. 하나UBS인Best연금 1[주식]
5. 한국밸류10년투자연금전환 1(주식)C