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수익율 좋은 변액보험 펀드변경 시점 원금보장 적립금 중도인출 약관대출 10년 비과세 사업비 변액종신보험 변액연금보험 변액유니버셜보험 장단점 브랜드 순위 1위 미래에셋 두개의약속

매직a 2018. 5. 28. 22:48

'변액(變額)'이란 '상황에 따라 수익이 변한다'는 뜻으로 변액보험은 확정금액을 지급하는 정액형보험과는 반대 개념이다. 보험과 펀드를 결합한 변액보험은 보험의 기능에 투자의 기능을 추가한 금융투자상품으로 보험사고에 대비한 보장도 받으면서 투자수익도 기대할 수 있는 보험이다.





변액보험은 보험료 일부를 일반계정에서 받아서 '위험보험료(사망보장·연금보장 등)'로 사용하고, 나머지를 특별계정에서 고객이 희망하는 방법으로 투자해서 이익을 고객에게 실적으로 배당해준다.





# 변액보험 (Variable Insurance·2001년 도입)

보험 계약자가 납입한 보험료 중 위험보험료와 사업비를 제외한 일부 금액을 펀드(주식·채권 등)에 투자해 그 운용 실적에 따라서 계약자에게 투자 성과를 나누어 주는 실적 배당형 보험이다.


- 종류: 변액종신보험, 변액양로보험, 변액유니버셜보험



<변액보험이란? 실적배당형 상품>



변액보험은 투자의 결과에 따라서 원금 손실 또는 원금 이상의 보험금이 발생할 수 있고, 계약자 투자 성향에 따라서 자산 운용 형태를 설정할 수 있다. 종신보험에 비해서 상대적으로 보험료가 비싼 변액보험은 예금자보호법의 보호를 받지 못한다.


변액보험은 투자 수익률에 현혹되어서 성급한 결정을 하면 안된다. 보험회사 신뢰도와 각종 수수료, 사업비 지수, 보장 내용·기간 등을 종합적으로 감안해 결정해야 한다. 특성상 변액보험은 해약을 할 경우 많은 손실이 발생할 수 있다.


변액보험 '펀드변경'은 가입자가 펀드 종류를 변경하거나 펀드 투입비율을 조정할 수 있는 기능으로 주식형펀드에서 채권형펀드로 갈아타거나 주식형펀드 일부를 채권형펀드로 전환할 수 있다. 펀드변경은 1년에 4회 이내가 적당하다.





1. 변액종신보험

사망 보장을 주목적으로 하고, 특별계정에서 실적이 나쁘더라도 일정수준의 사망보험금을 보장한다. 


2. 변액연금보험

특별계정에서 손실이 있더라도 납부 보험료의 70%이상(상품별 보장 크기 다름)의 연금을 보장한다.


3. 변액유니버셜보험

변액보험과 개인별 재정상황에 따라서 보험료 납입과 적립금 입출금이 가능한 유니버셜보험이 결합된 보험상품이다. 투자에 대한 리스크(위험)는 보험사가 아닌 계약자가 부담하기 때문에 원금보장이 되지 않는다.





# 변액보험 가입시 주의사항

1. 변액보험은 은행의 예적금과 다르며, 금융시장 변화에 따라 단기적으로 수익이 나지 않을 수 있다.

2. 펀드투자는 계약자의 선택에 따라 운용되고, 이익 또는 손실이 발생할 수 있으며 그 손실은 가입자에게 귀속된다. 정기적으로 금융시장을 잘 살펴보고 상황에 맞는 펀드로 변경해야 한다.

3. 중도 해지시 해지환급금은 납입한 보험료보다 적거나 없을 수 있다.

4. 변액보험은 10년 유지하고. 소득세법상 기준을 만족한다면 비과세 혜택까지 받을 수 있다.





# 변액보험사 브랜드 순위 TOP5

1. 메트라이프생명

2. 처브라이프

3. 신한생명

4. KDB생명

5. KB생명


변액보험의 대표적인 보험사는 '변액보험 절대강자' 미래에셋생명(1위)과 메트라이프생명(2위)이다. PCA생명을 인수한 미래에셋생명의 종신보험 '두개의 약속'은 변액종신보험에 연금보험 성격을 더해서 사망보장과 함께 노후보장 기능을 강화했다.





# 수익률 높은 변액펀드 TOP5 (주식형/출처 펀드닥터)

1. 푸르덴셜 VA&VU 스마트주식형

2. 카디프 VUL Tops가치주식형

3. AIA VUL 중소형주식형

4. PCA VUL PCA 액티브 주식형

5. ING VA 성장주식형


# 수익률 높은 변액보험 TOP5 (주식혼합형)

1. 삼성 VUL 그로스50혼합형

2. 메트라이프 VUL 혼합안정형

3. 삼성 VUL종신 그로스50혼합형

4. 흥국 VUL종신 성장혼합형

5. 라이나 VUL 혼합안정형


# 수익률 높은 변액보험 TOP5 (채권혼합형)

1. ACE VA 알파덱스 펀드 II

2. 미래에셋 VUL 가치주식형

3. 한화 VA 대표주혼합형Ⅱ

4. 신한 퇴직연금 채권혼합형

5. KDB 퇴직연금 블루칩 40혼합형(퇴직연금)


# 수익률 높은 변액보험 TOP5 (채권형)

1. 우리아비바 VUL 채권형

2. 알리안츠 VUL 채권형

3. 삼성 VUL종신 채권형

4. 하나 VUL 채권형

5. 카디프 VUL&VA 베스트채권형펀드


# 수익률 높은 변액보험 TOP5 (해외주식형)

1. 카디프 VUL 천연자원재간접형

2. ACE VUL 천연자원 펀드 I

3. 라이나 VUL 이머징커머더티주식형

4. ING VUL 라틴아메리카주식형

5. 미래에셋 VA 글로벌컨슈머주식형